長期以來，第三方支付企業(yè)一直身披“灰色”外衣。而牌照的發(fā)放，使得一部分民營第三方支付企業(yè)終于擺脫了有關(guān)資質(zhì)問題的質(zhì)疑。此番“正身”為拿到牌照的企業(yè)贏來了更加廣闊的發(fā)展空間，但隨著牌照的發(fā)放，也預(yù)示著新一輪產(chǎn)業(yè)震蕩的開始。
在此，共同說說有關(guān)第三方支付的關(guān)鍵詞。
關(guān)鍵詞一：央行
牌照的發(fā)放，在一定程度上是央行在完成它原本就應(yīng)該完成的工作，是對以前工作疏忽及不到位的補(bǔ)救。而對于多數(shù)第三方支付企業(yè)來說，牌照的有無并沒有很大的差別，拿牌照前后雖然有變化并不是很大。
首先，雖然目前央行已兩次發(fā)放牌照，但數(shù)量有限，在一定程度上為拿到牌照的企業(yè)明確了直接競爭對手。其次，因為政策壁壘讓一些潛在的新競爭對手死在了起跑線上，避免了一面要與現(xiàn)有第三方企業(yè)展開競爭，另一方面又要預(yù)防潛在競爭對手的突然出現(xiàn)與壯大。最后，支付企業(yè)獲準(zhǔn)從事貨幣兌換、互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單等業(yè)務(wù)類型，為今后企業(yè)在開展此類新業(yè)務(wù)時減少很多政策風(fēng)險。除此之外，牌照發(fā)放與否對第三方企業(yè)并沒有太大的區(qū)別。
對于第三方支付企業(yè)來說，牌照猶如畢業(yè)證，它只是一個資格證明，畢業(yè)之后的工作才是真正較量的開始。拿到牌照的企業(yè)并不是一勞永逸，是否能夠在未來很好的發(fā)展下去，要看企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力、商業(yè)模式和各類資源的整合能力等的綜合表現(xiàn)。
關(guān)鍵詞二：硬傷
據(jù)易觀國際的分析數(shù)據(jù)顯示，2010年國內(nèi)第三方網(wǎng)上支付交易規(guī)模達(dá)到10800億元，相當(dāng)于全年國內(nèi)生產(chǎn)總值的2.7%。預(yù)計2011年，第三方支付交易額將達(dá)到17200億元，到2013年，中國互聯(lián)網(wǎng)在線支付市場交易規(guī)模將達(dá)到36000億元，而2014年將突破4萬億大關(guān)。
從表面上看，第三方支付市場潛力巨大，在不斷攀升的交易額中發(fā)展的順?biāo)橈L(fēng)。而實際上，第三方支付企業(yè)自身存在很多問題。今年5月，京東商城創(chuàng)始人、董事局主席兼首席執(zhí)行官劉強(qiáng)東宣布，京東決定棄用支付寶。劉強(qiáng)東解釋說，這幾年快錢、財付通、匯付天下的費(fèi)率都已經(jīng)下調(diào)，但支付寶一直沒有，它的費(fèi)率是快錢等公司的四倍，所以京東棄用支付寶的主要原因在于費(fèi)率太高。
合作商戶低費(fèi)率的要求，在一定程度上激起了第三方支付企業(yè)間通過降低價格奪取資源的態(tài)勢。當(dāng)前，除了向合作企業(yè)收取一定的手續(xù)費(fèi)外，第三方支付企業(yè)的主要盈利模式是向與其合作的電子商務(wù)網(wǎng)站收取一定的服務(wù)費(fèi)用。伴隨支付牌照的發(fā)放，第三方支付市場硝煙彌漫，各家支付費(fèi)率不斷下調(diào)，價格戰(zhàn)似乎難以避免。不僅是支付費(fèi)率價格戰(zhàn)，盈利模式單一、創(chuàng)新能力匱乏、資金監(jiān)管缺陷等問題都是阻礙第三方支付企業(yè)進(jìn)步和行業(yè)發(fā)展的絆腳石。######
關(guān)鍵詞三：商業(yè)銀行
不僅如此，第三方支付企業(yè)同商業(yè)銀行的合作與競爭，也是第三方支付企業(yè)面臨的一個難題。通過合作可以增大第三方支付機(jī)構(gòu)同銀行的交易量，但商業(yè)銀行的支付服務(wù)不愿被第三方支付所替代。為此，越來愈多的銀行開始進(jìn)駐第三方支付行列。
招商銀行、工商銀行、興業(yè)銀行等銀行已經(jīng)在網(wǎng)絡(luò)支付上投入了大量資金。同時，央行批準(zhǔn)的十余家外資銀行也已允許在國內(nèi)開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。當(dāng)大量商業(yè)銀行進(jìn)入第三方支付市場的時候，原本合作的業(yè)務(wù)很可能被銀行留作自用，而在品牌、機(jī)構(gòu)數(shù)量特別是資金數(shù)量上讓支付企業(yè)無法匹敵，因此第三方支付企業(yè)同銀行間的合作面臨考驗。這都給第三方支付企業(yè)的未來帶來危機(jī)。
因此，第三方支付企業(yè)要扮演好第三方的角色，不觸碰銀行的既得利益，只要銀行利益不受影響，對支付企業(yè)的信任和支持就不會減弱。銀行畢竟不是全職第三方，不會跟支付企業(yè)搶奪客戶。
關(guān)鍵詞四：同質(zhì)化
今年5月18日，央行正式簽發(fā)首批《支付業(yè)務(wù)許可證》，27家第三方支付企業(yè)獲得牌照。8月13日，央行簽發(fā)第二批《許可證》，又有13家企業(yè)獲得不同種類的業(yè)務(wù)許可牌照。至此，國內(nèi)共有40家企業(yè)得以參與互聯(lián)網(wǎng)及移動電話支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單、貨幣兌換等多種支付業(yè)務(wù)。
伴隨牌照的發(fā)放，獲得牌照的企業(yè)業(yè)務(wù)范圍得以明確，各業(yè)務(wù)陣營的形成使得第三方支付企業(yè)面臨同質(zhì)化問題，第三方支付市場的競爭將變的更加激烈。如何選擇符合企業(yè)自身發(fā)展的優(yōu)勢領(lǐng)域，如何在激烈的市場競爭中準(zhǔn)確定位，是擺在各企業(yè)面前亟待解決的問題。不同的商戶對支付有著不同的檢驗標(biāo)準(zhǔn)，不同的用戶對支付有著不同的認(rèn)可。支付企業(yè)的發(fā)展與變化依賴市場和用戶的需求，支付企業(yè)要根據(jù)市場細(xì)分提升產(chǎn)品及服務(wù)，滿足不同用戶的需求。獲牌企業(yè)要想在競爭中勝出，就必須在產(chǎn)品差異化上尋求出路。
支付企業(yè)間的競爭不僅是實力的競爭，同時也體現(xiàn)在業(yè)務(wù)差異性上的競爭，每個支付企業(yè)都應(yīng)該有自己的業(yè)務(wù)特點(diǎn)。相比支付寶、財付通等橫向發(fā)展模式來講，匯付天下、易寶支付等走垂直化發(fā)展模式，為行業(yè)提供定制化支付解決和運(yùn)營方案的公司具有更具廣闊的發(fā)展空間。
比如易寶支付，在垂直行業(yè)方面實現(xiàn)了航空、娛樂、保險、基金等多個行業(yè)的覆蓋。在航空應(yīng)用中，易寶支付不只是提供基于里程的電子支付，還提供授信、融資等，為航空公司帶來更多的增值服務(wù)，提升了客戶服務(wù)和客戶價值。如今，商戶的需求眾多，已不滿足于單純的實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)支付，所以提供一站式完整的行業(yè)解決方案是第三方支付企業(yè)走差異化發(fā)展的不錯選擇。
關(guān)鍵詞五：開放平臺
“任何一家‘有創(chuàng)意、有資源、有開發(fā)能力’的電子商務(wù)網(wǎng)站，都可以開發(fā)自己的生活服務(wù)應(yīng)用放入QQ錢包，供用戶使用”，這是去年7月，財付通在發(fā)布其開放平臺戰(zhàn)略時提到的。從去年開始，以財付通為先導(dǎo)，支付寶、易寶支付等國內(nèi)第三方支付企業(yè)開始通過仿效蘋果公司的應(yīng)用商店模式，走上了集合獨(dú)立開發(fā)商智慧和力量，為用戶提供更多更好應(yīng)用，共同做大第三方支付市場的道路。
以提供各類生活應(yīng)用服務(wù)為主的財付通開放平臺，為QQ用戶帶來了便利的一站式服務(wù)體驗。例如簡單的照片沖印服務(wù)，用戶只要打開QQ小錢包，根據(jù)自己的要求選擇合適的沖印店，下單并支付，就可以等待漂亮的照片送到手中，用戶充分感受到選店、下單、支付的一站式服務(wù)。
在財付通開放平臺推出后，支付寶等支付平臺也開始醞釀同類型的項目。去年10月，支付寶發(fā)布了移動互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下得開放支付方案。根據(jù)方案，手機(jī)用戶在安裝帶有支付寶接口的應(yīng)用軟件后，可以通過支付寶賬號完成軟件中所有付費(fèi)項目。與財付通不同的是，開發(fā)者可以通過該方案獲得產(chǎn)業(yè)鏈中90%以上的收益。
依賴強(qiáng)大的用戶黏性，財付通和支付寶都吸引了大量的用戶。
在財付通開放平臺推出不到一周的時間里，就有400多家開發(fā)商在平臺注冊，而在短短的兩個月后就有近4000家開發(fā)商提交了注冊申請。如此快的參與速度充分表明開放平臺可以更好的吸引開發(fā)商，從而為用戶提供更多更有趣的應(yīng)用。伴隨應(yīng)用的不斷增多，必然會吸引到大量消費(fèi)者的關(guān)注。
以前，第三方支付對于商戶和消費(fèi)者來說是網(wǎng)絡(luò)購物時的一個支付渠道，而當(dāng)開放平臺贏得大量消費(fèi)者的關(guān)注時，第三方支付就不僅是一個支付渠道，完全可以變成一個消費(fèi)平臺，一個可以引導(dǎo)消費(fèi)者消費(fèi)的平臺。通過開放平臺，第三方支付企業(yè)反客為主，起到一個指引用戶消費(fèi)方向的引導(dǎo)員作用，為合作商戶帶來更高的消費(fèi)額。
對財付通、支付寶等“富二代”來說，擁有強(qiáng)大的靠山，背后的騰訊、淘寶給予它們很大的支持。然而一方面，相比7億QQ用戶來說，財付通1.5億的注冊數(shù)顯得有些窘迫。雖然支付寶擁有3億注冊用戶，但因用戶體驗不好，多次被馬云痛批。另一方面，招商銀行、光大銀行等商業(yè)銀行紛紛推出自己的專業(yè)版移動證書，在增加用戶使用體驗上下了不少功夫?？梢姾Ａ坑脩粢?guī)模并不能讓這些支付企業(yè)高枕無憂，因此，財付通、支付寶等支付企業(yè)要想在第三方支付陣營中鞏固自己的地位，必須不斷提升服務(wù)水平，強(qiáng)化用戶黏性。通過開放平臺吸引開發(fā)商，為用戶提供更多應(yīng)用。
而對匯付天下、易寶支付等走垂直型模式路線的支付企業(yè)來說，它們沒有強(qiáng)大的用戶資源優(yōu)勢，所以就必須在合作資源上下大力氣，只要擁有一定的排他合作資源，同樣可以在支付開放平臺之路上走的更好，更遠(yuǎn)。
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