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　　網(wǎng)商銀行是全國第二家互聯(lián)網(wǎng)銀行，第一家是騰訊旗下的微眾銀行。很多朋友就有疑惑了，那網(wǎng)商銀行網(wǎng)點在哪啊?我上哪兒去找網(wǎng)商銀行開戶網(wǎng)點?是不是我們這個城市沒有網(wǎng)商銀行網(wǎng)點啊?

      朋友們。開淘告訴你們，互聯(lián)網(wǎng)銀行，顧名思義，一切都在線上進行，網(wǎng)商銀行沒有實體門店。

　　網(wǎng)商銀行與傳統(tǒng)銀行不同，它沒有網(wǎng)點、信貸員。幾家大型銀行的員工數(shù)都超過10萬，而網(wǎng)商銀行在全國的員工總數(shù)僅300人，其中，數(shù)據(jù)科學家占2/3。放貸由機器和大數(shù)據(jù)決定而不是人，眾多業(yè)務將由機器和大數(shù)據(jù)來完成。大數(shù)據(jù)指的就是芝麻分、螞蟻小貸(阿里針對有交易流水的賣家所推出的無擔保無抵押的小額貸款項目)的信用分。

　　據(jù)說，網(wǎng)商銀行的貸款是不需要任何擔保和抵押的。

　　“大數(shù)據(jù)會發(fā)現(xiàn)用戶何時需要貸款，是否有能力償還貸款?！本W(wǎng)商銀行行長俞勝法表示，小微企業(yè)、個人消費者和農(nóng)村用戶，是網(wǎng)商銀行的三大目標客戶群體。

　　未來，在網(wǎng)商銀行貸款，流程可能是這樣的：花費3分鐘在電腦上填寫并提交貸款申請，1秒鐘之內(nèi)貸款發(fā)放到你的賬戶，過程中零人工干預。網(wǎng)商銀行每發(fā)放一筆貸款的成本不到2元錢，傳統(tǒng)的線下貸款單筆成本則在2000元左右。

　　記者了解到，目前網(wǎng)商銀行的業(yè)務網(wǎng)站和App還沒有正式上線，螞蟻金服方面給出的答復是：“App已經(jīng)在審核中，網(wǎng)站也會盡快上線，具體日程表還沒有。”

　　小微企業(yè)和個人將是目標人群

　　事實上，在去年獲批的5家首批民營銀行中，阿里系網(wǎng)商銀行和騰訊系微眾最受關注，兩家都是網(wǎng)絡銀行，都強調(diào)做平臺不設網(wǎng)點，不做現(xiàn)金業(yè)務。

　　說起與騰訊系微眾銀行的關系時，俞勝法表示網(wǎng)商銀行與微眾銀行并不存在競爭關系。網(wǎng)商銀行會做20萬元以下的存款以及500萬元以下的貸款業(yè)務。

　　“我們開通存款平臺，吸引大家來存錢，而員工是不用強行拉存款的，讓有融資需求的客戶與小企業(yè)進行合作?！庇釀俜ㄟ€透露，網(wǎng)商銀行的第一款產(chǎn)品是個人貸款業(yè)務，而且一開始產(chǎn)品不會很多。按照他的預期，網(wǎng)商銀行五年之內(nèi)要實現(xiàn)為1000萬家小微企業(yè)服務，為4500萬個體工商戶服務的目標。

　　與此同時，阿里還為小微企業(yè)和個人用戶設立了“網(wǎng)金社”，為普通白領用戶和小微企業(yè)提供理財產(chǎn)品或融資服務。它是由中投保、螞蟻金服，以及恒生電子作為主發(fā)起人發(fā)起設立的首家獲政府批準的互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易中心。目前，該平臺可用支付寶賬戶直接登錄。

　　在向銀監(jiān)會提交的籌建申請中，小微金服將該銀行的名字定為網(wǎng)商銀行，并未突出“阿里”背景。網(wǎng)商銀行將用互聯(lián)網(wǎng)的思維和技術，通過大數(shù)據(jù)分析服務草根消費者和小微企業(yè)，服務實體經(jīng)濟，拓展商業(yè)的邊界。

　　網(wǎng)商銀行的業(yè)務模式將采用全網(wǎng)絡化營運，目標客戶鎖定在電子商務平臺的小微企業(yè)和個人消費者，產(chǎn)品主要是貸款等適合網(wǎng)絡操作、結(jié)構(gòu)相對簡單的金融服務，具體來說是指20萬以下的存款和500萬以下的貸款產(chǎn)品。

　　2010年，阿里成立小額貸款公司，為阿里平臺上的小微企業(yè)提供貸款服務。4年時間，阿里小貸積累了一定的風險控制和信貸經(jīng)驗，以及豐富的大數(shù)據(jù)資源，這些都將與新籌建的網(wǎng)商銀行打通，互為支持。而對于阿里銀行成立后是否還存在阿里小貸業(yè)務這一問題，小微金服方面回應稱，未來一段時間阿里小貸將和網(wǎng)商銀行并行，兩者之間沒有沖突。

　　與其他民營銀行的相比，網(wǎng)商銀行最大的優(yōu)勢是阿里巴巴在電商平臺上多年積累的大數(shù)據(jù)資源，這將解決傳統(tǒng)銀行和小微企業(yè)在信用上的信息不對稱問題。至于其能在多大程度上對傳統(tǒng)銀行的貸款業(yè)務產(chǎn)生沖擊，目前還不好判斷，國家層面對互聯(lián)網(wǎng)金融的定位是對傳統(tǒng)金融業(yè)務的補充。

　　網(wǎng)商銀行的獲批對于阿里來說意義重大，阿里金融體系的構(gòu)建將更加的完善。在小微金融服務這個領域，由于民營銀行的這張牌照，將不再受原先小額貸款公司注冊資金的限制，阿里小微金融服務的規(guī)模和前景將更為廣闊。

　　大家對網(wǎng)商銀行網(wǎng)點沒有問題了吧，還有關于網(wǎng)商銀行的問題，歡迎給開淘留言!

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