現(xiàn)在在淘寶進行網(wǎng)購時的支付方式有很多種，比如支付寶安逸花、螞蟻借唄等等，這種消費的支付方式對消費者來說，是十分的方便快捷，而且還比較劃算，但是使用最多的無疑就是螞蟻花唄付款了，現(xiàn)在購買、次月還款，與信用卡類似。但是如果我們使用花唄購物之后，在還款時無法按時還款怎么辦？花唄有最低還款額度嗎？螞蟻花唄最低還款利息高嗎？
先說一下花唄最低還款利息算法：
假設(shè)用招商銀行的信用卡購物，然后分12期還，每期的分期費用是0.66%，那一年的"利率"是0.66%×12=7.92%，也不是很高。
但事實真的是這樣嗎?小編先提醒大家：利率≠手續(xù)費，一年的手續(xù)費是7.92%，但利率可不止這些。
假如我們消費了12000元，分12期償還，手續(xù)費率為每期0.66%，那么每個月要還的手續(xù)費為12000×0.66%=79.2元，這樣一年下來的手續(xù)費就是79.2*12=950.4元。
可是實際上，我們每個月都要還1000元，所以借的本金其實一直都是在減少的。
當(dāng)我們償還了第1個月之后，借的本金只剩下11000元，以此類推，每月的平均負債數(shù)應(yīng)該是這樣算的：(12000+11000+10000+9000+.....+2000+1000)/12個月=6500元。這樣看，我們的月均負債約為6500元。
前面的幾個月負債高于6500元，后面的幾個月負債低于6500元，所以前后平衡，粗略計算下12期分期付款的實際利率：950.4÷6500×100%= 14.62%。
這個結(jié)果和上面的7.2%差的遠了。
但每次這樣計算很麻煩，而且遇上大的借款額分期，可是要好好算一陣。
敲黑板!重點看!小編給大家提供一種計算分期還款真實利率的精確方法。
先進行準(zhǔn)備工作，打開電腦和Excel表格。
以小編最近一次的螞蟻花唄分期經(jīng)歷為例子。
我把6000塊的花唄賬單分12期來還，12期總的費率是8.8%。
這樣的話，我要交的分期費用應(yīng)該是：6000×8.8%=528元。
按照等額還款來算，我每期應(yīng)該還：(6000+528)÷12=544元
然后我們在Excel里列一個表格。
為了美觀，小編設(shè)置了格式和字體，大家平時計算不需要太關(guān)注這些。
注意：6000元是借款的金額，-544代表的是每個月本金加利息要還的錢。
接著在黃色區(qū)域部分，點擊"公式"，再點擊"插入函數(shù)"。
會出現(xiàn)下面所示的界面，選擇"財務(wù)"里的"IRR"函數(shù)，點擊"確定"。
IRR，意思是內(nèi)部收益率，表示資金流入總額與資金流出總額相等時的折現(xiàn)率，可以用來計算分期還款的真實利率。
這個公式是Excel表格中自帶的，不需要大家再添加，很方便。
接下來是這樣的界面，點擊"Values"，點擊"確定"。
選擇"還款的總金額"一列中所有的數(shù)字部分，這樣就可以得到真實的利率了。
注意最后要把答案乘12，這樣才是總的年利率。米米算出來的結(jié)果是15.864%，真是嚇?biāo)廊?
無論金額怎么變，螞蟻花唄12期的真實利率是15.86%， 請大家記住了!
所有的工具都是現(xiàn)成的，輸入數(shù)據(jù)，開始計算就可以了。
以后想要分期，想要借錢時，不要只是簡單的想想，還是要在Excel表里算算，真實的分期利率遠遠超過我們的想象。
為了方便大家，小編認真總結(jié)了四款分期產(chǎn)品的真實利率，僅供參考查閱。
綜合算下來，螞蟻花唄的最低還款額度可不低哦！相對來說，分期付款的性價比是要比最低還款高的，利息要低一點。當(dāng)然我們也應(yīng)該算上分期付款的時間，分期付款時間越長，要支付的利息越多。如果你需要長期的、慢慢的還款，還是建議使用最低還款額度還款。短期的話，建議使用分期付款。相信通過小編的介紹大家對這方面的信息已經(jīng)了解了！
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